文献综述
一、中小企业融资现状研究据统计，我国的中小企业占所有企业数量的94.15%，创造了国内生产总值的60%，贡献了50%的税收以及65%的发明专利和80%的新产品开发。
但是融资难成为普遍制约中小企业成长的难题。
长期不均衡的二元结构是我国经济社会的一个显著特征，使得市场经济体系以及金融体系也呈现二元结构，即市场经济体系分化为国有企业为代表的国际经济体系和民营经济为代表的私人经济体系，而金融体系分化为正规金融市场和民间金融市场。
大型金融机构排斥中小企业融资，而民间金融机构规模有限和结构不合理等特点也进一步限制了中小企业融资[1]。
针对融资约束，姚耀军等（2015）通过现金-现金流敏感性模型考察金融规模和金融结构中小企业融资的影响，一改传统认为金融规模是最为重要的因素，提出了金融结构改革对于当前优化中小企业融资的瓶颈难题具有显著的重要意义。
他们认为在金融结构不适应实体经济的情况下，金融规模的扩张对金融发展水平的提升极其有限[2]。
究其根本，中小企业融资难是资金供求双方信息不对称，中小企业缺乏向金融机构发出有力的信号以证明自己的未来的偿债能力。
而信息不对称往往会造成逆向选择和道德风险。
近年来，随着金融科技的发展，王相宁等（2021）考察了中小企业融资的内在机制以及金融科技对融资约束的影响。
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